【案件回放】
周万年因资金周转困难，向韶玉婷借款人民币50万元，约定月息3分。周万年收到50万元借款并向韶玉婷出具了借条，后因道路交通事故死亡。韶玉婷找到周万年的妻子冯某、儿子周红兵要求还钱，遭到拒绝，遂向法院提起诉讼。
韶玉婷诉称，周万年借款时以其子周红兵所购房屋作为抵押。并向法院提交了房地产开发公司及周万年、冯某、周红兵共同出具的《证明书》：所述房屋此前未进行抵押或变卖。如周万年到期还不上借款，买受人周红兵自愿将所购房产过户给韶玉婷或其指定之人；开发方保证到时无条件办理相关更名手续，而且不收取费用。
冯某辩称，其未接受周万年遗产，故不承担其债务。
周红兵认为，案涉房屋产权人是房地产公司；周红兵没有获得涉案房产的不动产物权，无权设立抵押，并没有设定抵押；所谓的抵押不具备法律效力。
一审法院认为，韶玉婷未能就冯某是否继承遗产提供证据，韶玉婷应承担举证不能责任，冯某无需就50万元借款及其利息承担偿还责任。周红兵的担保范围，并未约定对主债权的利息承担担保责任，故周红兵仅对借款本金50万元承担连带责任。韶玉婷提起上诉。二审法院审理后判决：撤销一审判决；周红兵偿还韶玉婷借款50万元，并按年利率24%支付借款利息。
【恒略论法】
北京恒略律师事务所李武义律师认为，本案的争议焦点为：周红兵是否应该对案涉借款及其利息承担连带还款责任。
本案中，从案涉《证明书》内容看，该《证明书》有抵押合同的主要条款，性质上应当认定为抵押合同。未办理抵押物登记不影响合同的效力，该抵押合同属有效合同，于成立时生效。从借条及《证明书》的约定来看，抵押担保包括借款利息更符合当时当事人的真实意思表示。因此，本案应当认定抵押担保范围包括借款本金及利息。
恒略律师提醒：
当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。
